2014년 1월 25일 토요일
2014년 1월 3일 금요일
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[매경 MBA] 남보다 빨리 부자되려면 창업하라
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| 기사입력 2014.01.03 14:34:07 | 최종수정 2014.01.03 16:28:14 |  | |
사람들의 가장 흔한 신년 소망은 뭘까. "부자가 되고 싶다"라든지 "로또에 당첨됐으면 좋겠다" 등등 그야말로 희망사항에 불과한 것들이 대부분이다. `부를 누리고 싶다`는 것은 누구나 꿈꾸는 이야기겠지만, 현실의 덫에 걸리고, 때로는 방법을 잘 몰라서, 어떤 때는 노력 부족 등으로 대부분 잘 이뤄지지 않는다. 그래서 새해만 되면 한결같은 목소리로 사람들은 `돈을 많이 벌고 싶다`는 희망을 내비친다.
하지만 이를 단순한 희망에 머무르게 하지 않고, 실제로 실현한 사람들도 분명히 있다. 세상엔 돈의 구속에서 벗어나 자신이 하고 싶은 자유를 만끽하는 억만장자들이 수두룩하다. 굳이 누구에게나 잘 알려진 워런 버핏이나 MS의 빌 게이츠를 거론할 필요가 없다. 2014년 새해를 맞아 매일경제 MBA팀은 30대에 `부(Wealth)`를 이룬 사람과 그 누구보다 부자들을 잘 아는 `부자학 전문가`를 인터뷰했다.
# 아무것도 가진 것 없던 빈털터리 청년 엠제이 드마코(MJ DeMarco)는 30대에 억만장자가 됐다. 리무진 운전사로 일하다가 리무진 예약서비스를 창업해 부자가 된 그는 `젊은 부자`가 되라고 강조한다. 서행차선이 아닌 `부의 추월차선`으로 달려야만 젊은 나이에 `부`를 얻을 수 있다고 말한다. 20ㆍ30대의 몇 년간, 하루 24시간 온종일 몸이 부서져라 일하더라도 젊었을 때 부유한 삶을 누릴 수 있는 게 훨인도나씬 낫다는 것이다. 드마코에게 `젊은 부자되기`의 정답은 간단하다. 월급쟁이가 아니라 창업을 하는 것이다. 돈을 버는 게 아니라 창출하라는 뜻이다. 그 돈으로 미래의 시간을 사라고 조언한다. 지금 당장의 명품 소비나 라이프스타일을 누리고 싶은 욕망은 집어치우라는 메시지도 잊지 않는다. 드마코는 매경 MBA팀과 인터뷰에서 "다 늙어 휠체어를 타게 된 부자는 소용없다"는 독설을 서슴없이 날렸다. 일주일에 5일씩 매일 오후 6시까지 평생 일해 모은 자금으로 60대에 은퇴해 근근이 살아가는 선택은 하지 말라고 했다.
하지만 이를 단순한 희망에 머무르게 하지 않고, 실제로 실현한 사람들도 분명히 있다. 세상엔 돈의 구속에서 벗어나 자신이 하고 싶은 자유를 만끽하는 억만장자들이 수두룩하다. 굳이 누구에게나 잘 알려진 워런 버핏이나 MS의 빌 게이츠를 거론할 필요가 없다. 2014년 새해를 맞아 매일경제 MBA팀은 30대에 `부(Wealth)`를 이룬 사람과 그 누구보다 부자들을 잘 아는 `부자학 전문가`를 인터뷰했다.
# 아무것도 가진 것 없던 빈털터리 청년 엠제이 드마코(MJ DeMarco)는 30대에 억만장자가 됐다. 리무진 운전사로 일하다가 리무진 예약서비스를 창업해 부자가 된 그는 `젊은 부자`가 되라고 강조한다. 서행차선이 아닌 `부의 추월차선`으로 달려야만 젊은 나이에 `부`를 얻을 수 있다고 말한다. 20ㆍ30대의 몇 년간, 하루 24시간 온종일 몸이 부서져라 일하더라도 젊었을 때 부유한 삶을 누릴 수 있는 게 훨인도나씬 낫다는 것이다. 드마코에게 `젊은 부자되기`의 정답은 간단하다. 월급쟁이가 아니라 창업을 하는 것이다. 돈을 버는 게 아니라 창출하라는 뜻이다. 그 돈으로 미래의 시간을 사라고 조언한다. 지금 당장의 명품 소비나 라이프스타일을 누리고 싶은 욕망은 집어치우라는 메시지도 잊지 않는다. 드마코는 매경 MBA팀과 인터뷰에서 "다 늙어 휠체어를 타게 된 부자는 소용없다"는 독설을 서슴없이 날렸다. 일주일에 5일씩 매일 오후 6시까지 평생 일해 모은 자금으로 60대에 은퇴해 근근이 살아가는 선택은 하지 말라고 했다.
# 부자들의 삶을 돋보기로 보듯이 관찰해온 부자학 전문가 루이스 시프(Lewis Schiff)는 부의 시스템화를 강조했다. 시프는 "주변에 부자들을 항상 두고, 그들의 이야기를 듣고 종합해 이를 하나의 시스템으로 만들라"고 조언했다. 그런 다음 이 시스템을 스스로에게 적용하는 데서 부의 창출이 시작된다는 게 시프의 주장이다. 시프는 `좋아하는 일을 직업으로 삼는 것`의 함정을 강조했다. 자신이 좋아하는 일을 잘해서 부자가 된다는 생각은 `중산층`의 순진한 생각이며, 오히려 부를 쌓아 자신이 좋아하는 일을 하는 역발상이 중요하다고 강조했다.
다음은 이들과의 자세한 인터뷰 내용이다. 먼저 엠제이 드마코의 인터뷰 내용을 소개한다.
엠제이 드마코 "자본없단 말은 핑계…인터넷사이트라도 만들라"
－많은 사람들이 부자가 되고 싶어하지만 대부분 실패한다.
▶애초에 잘못된 길을 선택해 따라갔기 때문이다. 부자가 되려면 추월차선으로 빠르게 달려야 한다. 오전 9시~오후 6시까지 일하며 월급 일부를 펀드에 넣고, 저축을 하는 `성실한` 삶은 서행차선으로 달리는 것이다. 남에게 보이기 위해 과한 소비를 하거나 향락에 몰두하면 인도로 가는 것이다.
그러나 추월차선에 있는 사람은 다르다. 빠르고 효율적으로 사업을 시스템화해 기하급수적으로 돈을 벌며, 자신의 삶에 대한 통제력을 쥔다. 사람들은 부자가 되고만 싶어할 뿐 추월차선으로 노선을 바꾸려고 하지 않는다. 그리고 실패한다.
－보통사람들이 추월차선으로 노선을 변경하기 위해 어떻게 해야 하나.
▶시장에서 소비자가 되려는 생각을 일단 버려야 한다. 소비하기 위해 돈을 벌고, 주말을 위해 주중에 일을 한다는 소극적 생각은 버려야 한다. 펀드나 모기지론 등으로 부자가 될 수 있다는 생각도, 절약이 최고의 미덕이라는 순진함도 다 버려야 한다. 남의 밑에서 일하는 월급쟁이로는 안 된다.
자신의 현재 삶에 만족하고, 현재의 일에 보람을 느끼는 게 목표라면 월급쟁이도 괜찮다. 그러나 정말 `부자가 되는 것`이 목표라면, 자신만의 비즈니스를 해야 한다.
－결국 창업이 답이라는 이야기인가.
▶그렇다. 자신만의 사업을 하고, 자신이 통제력을 갖고 있어야만 부를 기하급수적으로 불릴 수 있다.
－누구나 창업을 할 수 있는 것은 아니지 않나.
▶부를 간절히 원하는 `절실한 사람`은 자신만의 비즈니스를 시작하기가 쉽다. 오히려 좋은 집이나 차, 옷을 갖고 있는 중산층이 현재 가진 것을 포기하지 못해 창업을 주저한다. 현재의 서행차선에서 `추월차선`으로 차선을 바꾸기를 꺼린다.
▶애초에 잘못된 길을 선택해 따라갔기 때문이다. 부자가 되려면 추월차선으로 빠르게 달려야 한다. 오전 9시~오후 6시까지 일하며 월급 일부를 펀드에 넣고, 저축을 하는 `성실한` 삶은 서행차선으로 달리는 것이다. 남에게 보이기 위해 과한 소비를 하거나 향락에 몰두하면 인도로 가는 것이다.
그러나 추월차선에 있는 사람은 다르다. 빠르고 효율적으로 사업을 시스템화해 기하급수적으로 돈을 벌며, 자신의 삶에 대한 통제력을 쥔다. 사람들은 부자가 되고만 싶어할 뿐 추월차선으로 노선을 바꾸려고 하지 않는다. 그리고 실패한다.
－보통사람들이 추월차선으로 노선을 변경하기 위해 어떻게 해야 하나.
▶시장에서 소비자가 되려는 생각을 일단 버려야 한다. 소비하기 위해 돈을 벌고, 주말을 위해 주중에 일을 한다는 소극적 생각은 버려야 한다. 펀드나 모기지론 등으로 부자가 될 수 있다는 생각도, 절약이 최고의 미덕이라는 순진함도 다 버려야 한다. 남의 밑에서 일하는 월급쟁이로는 안 된다.
자신의 현재 삶에 만족하고, 현재의 일에 보람을 느끼는 게 목표라면 월급쟁이도 괜찮다. 그러나 정말 `부자가 되는 것`이 목표라면, 자신만의 비즈니스를 해야 한다.
－결국 창업이 답이라는 이야기인가.
▶그렇다. 자신만의 사업을 하고, 자신이 통제력을 갖고 있어야만 부를 기하급수적으로 불릴 수 있다.
－누구나 창업을 할 수 있는 것은 아니지 않나.
▶부를 간절히 원하는 `절실한 사람`은 자신만의 비즈니스를 시작하기가 쉽다. 오히려 좋은 집이나 차, 옷을 갖고 있는 중산층이 현재 가진 것을 포기하지 못해 창업을 주저한다. 현재의 서행차선에서 `추월차선`으로 차선을 바꾸기를 꺼린다.
－주변 여건이 허락하지 않거나, 조건이 안 맞아 창업을 주저하는 사람도 많을 것 같다.
▶나는 그런 이야기를 하는 사람들에게 `변명 3종 세트`는 집어치우라고 말한다. 변명 3종 세트는 `난 원래 돈이 없어` `난 시간이 없어` `나는 어떻게 해야 할지 모른다`고 하는 것이다. 우리 스스로를 세뇌시키는 거짓말이다. 마음을 병들게 하고, 변화를 위한 기본적인 시도조차 하지 않게 만든다. 이미 전 세계 수많은 창업가들이 이 세 가지는 변명에 불과하다는 것을 증명했다. 특히 인터넷이라는 도구가 보편화되면서 더 그렇다. 웹사이트를 열어 유지하는 데 얼마나 드는가. 월 10달러 정도다. 웹에는 지식이 널려 있다. 과거와 달리 저렴한 비용에 배울 수 있고, 이를 통해 우리는 각자의 아이템을 개발하고 창조할 수 있다.
－하지만 사회의 구조적 문제도 있지 않나. 가난의 대물림은 아직도 풀리지 않는 숙제다.
▶과거엔 분명 그랬다. 지금도 일부 나라에선 그런 상황이 벌어지고 있다. 하지만 대부분 의지만으로 가난을 극복할 수 있는 여러 방안이 존재한다고 나는 믿는다.
가난한 사람에게 몇백 달러가 주어졌다고 가정해보자. 그 사람은 이 돈을 저금(서행차선으로 가는 길)할 수도 있고 최신 신발을 구입하는 데 소비(인도로 가는 길)할 수도 있다. 하지만 몇백 달러로 아이폰을 구매해 `유데미(Udemy)` 애플리케이션을 깔아 교육강의 프로그램을 볼 수도 있고, 전자책을 구매할 수도 있다. 이는 부의 추월차선으로 가는 길이다.
우리 앞엔 많은 선택지가 있다. 어떤 것을 고를지는 자신의 선택이다. 과거엔 가난하게 태어나면, 계속 가난할 수밖에 없는 구조였지만 이제는 나같이 가난한 사람도 부자가 될 수 있는 패러다임의 전환이 일어나고 있다.
－어떻게 하면 부자가 되는 창업을 할 수 있나.
▶돈을 벌고 싶어 돈만을 좇는 사람들은 오히려 돈을 잘 못 번다. 돈만 따르다보니 뭐가 돈을 잡아끄는지를 이해하지 못한다. 돈이란 가치다. 문제를 해결해줄 때, 편리해질 때 사람들은 돈을 기꺼이 지불한다. 간단한 메커니즘이지만, 많은 사람들이 이를 이해하지 못한다.
시장은 아주 이기적이고 무미건조한 공간이다. 이런 공간에서 `어떻게 하면 돈을 벌지`라는 마인드로 그저 시장을 `공략`하기만 하니 돈을 잘 벌 리가 없다. 오히려 `시장이 지금 필요로 하는 것이 무엇이고, 나는 그것을 어떻게 제공할 수 있는가`라는 극도로 이타적인 마인드로 접근해야 성공한다.
－구체적인 방법을 제시한다면.
▶인터넷과 혁신, 의도적 되풀이 중 하나만 잡아도 된다. 100만명의 사람에게 필요한 무언가를 개발해 인터넷으로 팔았다고 하자. 부자가 될 거다. 꽉 막힌 문제를 해결해주는 혁신적인 솔루션을 개발해도 된다. `달러 셰이브 클럽`을 창업한 마이클 두빈을 봐라. 두빈은 사람들이 `면도기가 왜 이렇게 비싸야 하지?`라는 문제를 느끼고 있다는 것을 발견했다. 두빈은 이 문제를 해결하기 위해 월 1달러만 내면 고객들에게 면도기와 면도날을 제공해 주는 서비스를 론칭했다. 다른 사람들이 생각만 할 때 두빈은 해결책을 제시하는 혁신을 일궜다. 의도적 되풀이는 반복과 확장이다. 스타벅스와 맥도널드는 `의도적 되풀이`의 고전적인 성공 사례다. 전국, 전 세계에 지점을 내는 것이다. 미국에서 고급 강아지 호텔로 성공을 거둔 한 사업가는 호주로까지 진출해 같은 서비스를 제공해 부자가 됐다.
－실패의 가능성도 언제나 있다.
▶실패는 당신의 노력에 대한 시장의 반응이다. 당신이 만든 제품이 잘 팔리지 않는가. 소비자들이 다시 재주문을 하지 않는가. 부정적 평가를 받는가. 이는 뭔가 잘못됐다는 시장의 신호이고, 이를 분석해 변하면 된다. 좌절할 필요가 없다. 나는 실패도 자산으로 만드는 3A를 권한다. 왜 내가 실패했는지 평가(Assess)하고, 이에 따라 변화를 주거나 조금 비트는 조정(Adjust)을 단행하고, 다시 시도하는(Act) 것이다. 진짜 실패는 실패를 핑계 삼아 꿈을 포기하는 것이다.
－자신만의 부의 정의를 내려본다면.
▶나는 `부=자유+가족+건강`이라고 생각한다. 그중에서도 자유는 가장 핵심이다. 자유가 있어야 가족과 행복한 시간을 보낼 수 있고, 건강도 챙길 수 있기 때문이다. 스스로에게 최적화된 삶을 영위할 수 있는 것, 화요일 오후에도 불행하지 않은 것, 가족들과 행복한 시간을 원할 때 보낼 수 있는 것, 꾸준히 운동하고 건강한 삶을 영위할 수 있는 것, 이것들은 모두 부가 가져다주는 축복이다.
■ 엠제이 드마코는…
리무진 차량 예약서비스를 론칭해 30대에 수백억 원을 벌어들이는 부자가 됐다. 과감하게 자신의 사업을 높은 가격에 팔고 나와 지금은 `천천히 부자되기`에 반대하며 `젊은 부자`가 되는 방법을 전파하는 일을 하고 있다. 청소일을 하며 근근이 삶을 이어가던 자신이 어떻게 억만장자가 됐는지를 알려주는 책 `부의 추월차선`으로 큰 인기를 모았다.
루이스 시프 "절약만 해선 그저그런 중산층…투자해야 부자"
▶나는 그런 이야기를 하는 사람들에게 `변명 3종 세트`는 집어치우라고 말한다. 변명 3종 세트는 `난 원래 돈이 없어` `난 시간이 없어` `나는 어떻게 해야 할지 모른다`고 하는 것이다. 우리 스스로를 세뇌시키는 거짓말이다. 마음을 병들게 하고, 변화를 위한 기본적인 시도조차 하지 않게 만든다. 이미 전 세계 수많은 창업가들이 이 세 가지는 변명에 불과하다는 것을 증명했다. 특히 인터넷이라는 도구가 보편화되면서 더 그렇다. 웹사이트를 열어 유지하는 데 얼마나 드는가. 월 10달러 정도다. 웹에는 지식이 널려 있다. 과거와 달리 저렴한 비용에 배울 수 있고, 이를 통해 우리는 각자의 아이템을 개발하고 창조할 수 있다.
－하지만 사회의 구조적 문제도 있지 않나. 가난의 대물림은 아직도 풀리지 않는 숙제다.
▶과거엔 분명 그랬다. 지금도 일부 나라에선 그런 상황이 벌어지고 있다. 하지만 대부분 의지만으로 가난을 극복할 수 있는 여러 방안이 존재한다고 나는 믿는다.
가난한 사람에게 몇백 달러가 주어졌다고 가정해보자. 그 사람은 이 돈을 저금(서행차선으로 가는 길)할 수도 있고 최신 신발을 구입하는 데 소비(인도로 가는 길)할 수도 있다. 하지만 몇백 달러로 아이폰을 구매해 `유데미(Udemy)` 애플리케이션을 깔아 교육강의 프로그램을 볼 수도 있고, 전자책을 구매할 수도 있다. 이는 부의 추월차선으로 가는 길이다.
우리 앞엔 많은 선택지가 있다. 어떤 것을 고를지는 자신의 선택이다. 과거엔 가난하게 태어나면, 계속 가난할 수밖에 없는 구조였지만 이제는 나같이 가난한 사람도 부자가 될 수 있는 패러다임의 전환이 일어나고 있다.
－어떻게 하면 부자가 되는 창업을 할 수 있나.
▶돈을 벌고 싶어 돈만을 좇는 사람들은 오히려 돈을 잘 못 번다. 돈만 따르다보니 뭐가 돈을 잡아끄는지를 이해하지 못한다. 돈이란 가치다. 문제를 해결해줄 때, 편리해질 때 사람들은 돈을 기꺼이 지불한다. 간단한 메커니즘이지만, 많은 사람들이 이를 이해하지 못한다.
시장은 아주 이기적이고 무미건조한 공간이다. 이런 공간에서 `어떻게 하면 돈을 벌지`라는 마인드로 그저 시장을 `공략`하기만 하니 돈을 잘 벌 리가 없다. 오히려 `시장이 지금 필요로 하는 것이 무엇이고, 나는 그것을 어떻게 제공할 수 있는가`라는 극도로 이타적인 마인드로 접근해야 성공한다.
－구체적인 방법을 제시한다면.
▶인터넷과 혁신, 의도적 되풀이 중 하나만 잡아도 된다. 100만명의 사람에게 필요한 무언가를 개발해 인터넷으로 팔았다고 하자. 부자가 될 거다. 꽉 막힌 문제를 해결해주는 혁신적인 솔루션을 개발해도 된다. `달러 셰이브 클럽`을 창업한 마이클 두빈을 봐라. 두빈은 사람들이 `면도기가 왜 이렇게 비싸야 하지?`라는 문제를 느끼고 있다는 것을 발견했다. 두빈은 이 문제를 해결하기 위해 월 1달러만 내면 고객들에게 면도기와 면도날을 제공해 주는 서비스를 론칭했다. 다른 사람들이 생각만 할 때 두빈은 해결책을 제시하는 혁신을 일궜다. 의도적 되풀이는 반복과 확장이다. 스타벅스와 맥도널드는 `의도적 되풀이`의 고전적인 성공 사례다. 전국, 전 세계에 지점을 내는 것이다. 미국에서 고급 강아지 호텔로 성공을 거둔 한 사업가는 호주로까지 진출해 같은 서비스를 제공해 부자가 됐다.
－실패의 가능성도 언제나 있다.
▶실패는 당신의 노력에 대한 시장의 반응이다. 당신이 만든 제품이 잘 팔리지 않는가. 소비자들이 다시 재주문을 하지 않는가. 부정적 평가를 받는가. 이는 뭔가 잘못됐다는 시장의 신호이고, 이를 분석해 변하면 된다. 좌절할 필요가 없다. 나는 실패도 자산으로 만드는 3A를 권한다. 왜 내가 실패했는지 평가(Assess)하고, 이에 따라 변화를 주거나 조금 비트는 조정(Adjust)을 단행하고, 다시 시도하는(Act) 것이다. 진짜 실패는 실패를 핑계 삼아 꿈을 포기하는 것이다.
－자신만의 부의 정의를 내려본다면.
▶나는 `부=자유+가족+건강`이라고 생각한다. 그중에서도 자유는 가장 핵심이다. 자유가 있어야 가족과 행복한 시간을 보낼 수 있고, 건강도 챙길 수 있기 때문이다. 스스로에게 최적화된 삶을 영위할 수 있는 것, 화요일 오후에도 불행하지 않은 것, 가족들과 행복한 시간을 원할 때 보낼 수 있는 것, 꾸준히 운동하고 건강한 삶을 영위할 수 있는 것, 이것들은 모두 부가 가져다주는 축복이다.
■ 엠제이 드마코는…
리무진 차량 예약서비스를 론칭해 30대에 수백억 원을 벌어들이는 부자가 됐다. 과감하게 자신의 사업을 높은 가격에 팔고 나와 지금은 `천천히 부자되기`에 반대하며 `젊은 부자`가 되는 방법을 전파하는 일을 하고 있다. 청소일을 하며 근근이 삶을 이어가던 자신이 어떻게 억만장자가 됐는지를 알려주는 책 `부의 추월차선`으로 큰 인기를 모았다.
루이스 시프 "절약만 해선 그저그런 중산층…투자해야 부자"
부자들을 면밀히 관찰해온 `부자학 전문가` 루이스 시프는 부의 창출은 `시스템화`했을 때 위력을 발휘한다고 강조했다. 이 같은 시스템화는 △실제 부를 체득한 사람들을 곁에 둘 때 △절약보다는 투자에 집중할 때 △단순히 좋아하는 일을 하는 것이 아니라 좋아하는 일을 하기 위해 돈을 포기하지 않을 때 △언제나 자기의 이익을 위해 협상할 때 이뤄진다고 말했다. 다음은 시프와의 일문일답.
－부의 시스템화를 강조했다.
▶찰리 라우(Charley Lau)는 가장 뛰어난 타자 코치였다. 라우는 수백 명의 성공한 타자들을 분석해 `성공 10단계`를 만들어 시스템화했다. 수백 명의 타자들의 성공하는 습관과 방식을 면밀하게 관찰해 가장 성공할 확률이 높은 것만을 추려놓은 것이다. 지금도 야구선수들 사이에서 찰리 라우 방식은 가장 널리 쓰인다. 부를 시스템화하는 방법도 마찬가지다. 부자들의 습관을 면밀하게 관찰하고, 이를 시스템화해 자신에게 적용하는 것이 중요하다. 한번 시스템화하면 반복할 수 있고 학습도 가능하다.
－시스템화는 어떻게 하는가.
▶좋아하는 일이나 돈도 포기하지 않는 것, 사소한 절약보다는 투자할 곳을 찾는 것, 똑똑하게 모방하는 것, 부자 네트워크를 가지는 것, 자기 이익을 위해 항상 협상하는 것 등이다. 이를 꾸준히 따르고 실천하다보면 `부`를 얻을 수 있다는 믿음이 있다.
－많은 사람이 믿는 `좋아하는 일을 하면 돈도 따라올 것`이라는 명제에 반론을 제기하기도 했다.
▶연구를 진행해보니 중산층의 70%가 좋아하는 일을 하면 돈도 따라올 것이라고 믿고 있었지만, 자수성가한 부자들은 이에 동의하지 않았다. 이들은 `좋아하는 일`을 하다가 우연히 부자가 된 것이 아니라 자신의 꿈과 열정을 따라가면서도 동시에 돈에 대한 감(感)을 잃지 않았다. `태양의 서커스`를 만든 기 랄리베르테는 좋아하는 `서커스` 일을 했지만, 항상 부의 창출을 잊지 않았다. 공연만을 위해 열정을 쏟은 것이 아니라, 그 공연을 브랜드화해 키우는 데 투자를 아끼지 않았고, 더 큰 수익을 위해 과감하게 비영리단체로서 받는 혜택을 포기하고 개인기업으로 전환했다. 부자들은 `좋아하는 일`과 `돈버는 일`을 한데 묶는다. 그리고 자신이 좋아하는 일을 하는 것만큼, 그 일을 통해 돈을 버는 것을 즐긴다. 언제나 자기가 얼마만큼의 이익을 낼지 계산하고 협상한다. 중산층과 부자의 큰 차이다.
－절약이 부자가 되는 데 큰 도움이 되지 않는다는 대목도 흥미로웠다.
▶괜찮은 삶을 영위할 정도의 돈을 원하는 `재정적 안정성`을 추구하는 사람들에게 절약은 미덕이다. 하지만 돈 걱정 없이 살고 싶은 `재정적 독립성`을 원하는 사람에겐 절약이 아니라 투자를 통한 `부의 창출`이 핵심이다. 전자의 사람들은 당연히 `작은 수준의 부`만을 누릴 수 있고, 상대적으로 돈을 버는 데 노력을 덜 들인다. 반면 후자의 사람들은 계속해서 부를 늘려나가 `상당한 부`를 가지게 된다.
재정적 안정성을 추구하는 사람에게는 함정이 있다. 결국에는 조그마한 부조차 얻기 어려운 상황에 봉착하게 된다는 것이다. 재정적 독립성을 추구하는 사람들은 기하급수적으로 부를 늘려나간다. 따라서 이들에게 사회의 한정된 자원이 집중되기 때문에 재정적 안정성을 추구하는 사람들의 몫은 줄어들게 된다. 결국 중산층은 가난한 사람 쪽으로 수렴할 수밖에 없으며 다른 한 축인 `부유한` 그룹만 우뚝 서게 된다. 결국 절약만으론 중산층의 삶을 꾸려나가는 데도 한계가 있다는 결론이다.
－부의 시스템화를 강조했다.
▶찰리 라우(Charley Lau)는 가장 뛰어난 타자 코치였다. 라우는 수백 명의 성공한 타자들을 분석해 `성공 10단계`를 만들어 시스템화했다. 수백 명의 타자들의 성공하는 습관과 방식을 면밀하게 관찰해 가장 성공할 확률이 높은 것만을 추려놓은 것이다. 지금도 야구선수들 사이에서 찰리 라우 방식은 가장 널리 쓰인다. 부를 시스템화하는 방법도 마찬가지다. 부자들의 습관을 면밀하게 관찰하고, 이를 시스템화해 자신에게 적용하는 것이 중요하다. 한번 시스템화하면 반복할 수 있고 학습도 가능하다.
－시스템화는 어떻게 하는가.
▶좋아하는 일이나 돈도 포기하지 않는 것, 사소한 절약보다는 투자할 곳을 찾는 것, 똑똑하게 모방하는 것, 부자 네트워크를 가지는 것, 자기 이익을 위해 항상 협상하는 것 등이다. 이를 꾸준히 따르고 실천하다보면 `부`를 얻을 수 있다는 믿음이 있다.
－많은 사람이 믿는 `좋아하는 일을 하면 돈도 따라올 것`이라는 명제에 반론을 제기하기도 했다.
▶연구를 진행해보니 중산층의 70%가 좋아하는 일을 하면 돈도 따라올 것이라고 믿고 있었지만, 자수성가한 부자들은 이에 동의하지 않았다. 이들은 `좋아하는 일`을 하다가 우연히 부자가 된 것이 아니라 자신의 꿈과 열정을 따라가면서도 동시에 돈에 대한 감(感)을 잃지 않았다. `태양의 서커스`를 만든 기 랄리베르테는 좋아하는 `서커스` 일을 했지만, 항상 부의 창출을 잊지 않았다. 공연만을 위해 열정을 쏟은 것이 아니라, 그 공연을 브랜드화해 키우는 데 투자를 아끼지 않았고, 더 큰 수익을 위해 과감하게 비영리단체로서 받는 혜택을 포기하고 개인기업으로 전환했다. 부자들은 `좋아하는 일`과 `돈버는 일`을 한데 묶는다. 그리고 자신이 좋아하는 일을 하는 것만큼, 그 일을 통해 돈을 버는 것을 즐긴다. 언제나 자기가 얼마만큼의 이익을 낼지 계산하고 협상한다. 중산층과 부자의 큰 차이다.
－절약이 부자가 되는 데 큰 도움이 되지 않는다는 대목도 흥미로웠다.
▶괜찮은 삶을 영위할 정도의 돈을 원하는 `재정적 안정성`을 추구하는 사람들에게 절약은 미덕이다. 하지만 돈 걱정 없이 살고 싶은 `재정적 독립성`을 원하는 사람에겐 절약이 아니라 투자를 통한 `부의 창출`이 핵심이다. 전자의 사람들은 당연히 `작은 수준의 부`만을 누릴 수 있고, 상대적으로 돈을 버는 데 노력을 덜 들인다. 반면 후자의 사람들은 계속해서 부를 늘려나가 `상당한 부`를 가지게 된다.
재정적 안정성을 추구하는 사람에게는 함정이 있다. 결국에는 조그마한 부조차 얻기 어려운 상황에 봉착하게 된다는 것이다. 재정적 독립성을 추구하는 사람들은 기하급수적으로 부를 늘려나간다. 따라서 이들에게 사회의 한정된 자원이 집중되기 때문에 재정적 안정성을 추구하는 사람들의 몫은 줄어들게 된다. 결국 중산층은 가난한 사람 쪽으로 수렴할 수밖에 없으며 다른 한 축인 `부유한` 그룹만 우뚝 서게 된다. 결국 절약만으론 중산층의 삶을 꾸려나가는 데도 한계가 있다는 결론이다.
－부자가 되고 싶다면, 부자를 곁에 두라는 기본적이지만 어려운 방법을 제시했는데.
▶우리는 모두 자라면서 가족이나 친구 등 주변 사람들로부터 어떻게 하면 성공할 수 있는지에 대한 이야기를 듣고 학습한다. 이들은 보통 사람들에게 진실로 받아들여지는 (사실은 진실이 아닌) 성공의 비법을 강조하지만, 이들 대부분은 실제로 부나 성공을 획득하지 못한 사람들이다. 이런 사람들에게 배우는 방법이 먹히겠는가. 당연히 부자가 되고 싶다면 실제로 부를 창출한 사람들을 곁에 두고 이들에게 방법을 물어야 한다.
－부자 네트워크를 시작하는 방법은.
▶지금 당장 당신보다 높은 지위에 있고, 돈을 더 많이 번 사람에게 방법을 물어라. 주변에 그런 사람이 없다면 어떻게든 수소문해 편지를 쓰거나 이메일을 보내라. 부를 얻은 사람들, 성공한 사람들은 항상 재능 있는 신선한 인물을 찾게 마련이다. 당신이 그런 사람임을 인식시켜라. 부자를 옆에 두었다면, 상당한 시간을 들여 그들의 이야기를 듣고, 그들의 지원을 받기 위해 투자하라. 그들의 관심사를 파악해 당신이 그들에게 도움이 되는 사람임을 알려줘라. 자연스럽게 당신은 `부자 네트워크`를 가지게 될 것이고, 이들에게 도움을 받으며 부에 다가갈 수 있을 것이다.
■ 루이스 시프는…
재정컨설팅 전문가면서 부자의 남다른 생각과 재능을 찾는 연구를 해온 부자학 전문가다. 막연해 보이는 `부자되기`를 체계적이고 실증적으로 정리한 `부의 감`이라는 책을 썼다. 경제월간지 Inc 산하 경영자협회 전무를 맡고 있으며 하워드 슐츠 스타벅스 CEO와 스티브 포브스 포브스 회장과 함께 `부를 창조하는 법` 콘퍼런스를 개최하기도 했다.
[박인혜 기자]
부자가 되는게 목표는 아니다.
부자가 된다고 지금보다 더 행복해 질것 같진 않다.
그러나, 내가 하는 일이 좀더 영향력있고, 더 많은 사람을 도와주고 희망이 될 수 있는
가치있는 일을 하고 싶다.
▶우리는 모두 자라면서 가족이나 친구 등 주변 사람들로부터 어떻게 하면 성공할 수 있는지에 대한 이야기를 듣고 학습한다. 이들은 보통 사람들에게 진실로 받아들여지는 (사실은 진실이 아닌) 성공의 비법을 강조하지만, 이들 대부분은 실제로 부나 성공을 획득하지 못한 사람들이다. 이런 사람들에게 배우는 방법이 먹히겠는가. 당연히 부자가 되고 싶다면 실제로 부를 창출한 사람들을 곁에 두고 이들에게 방법을 물어야 한다.
－부자 네트워크를 시작하는 방법은.
▶지금 당장 당신보다 높은 지위에 있고, 돈을 더 많이 번 사람에게 방법을 물어라. 주변에 그런 사람이 없다면 어떻게든 수소문해 편지를 쓰거나 이메일을 보내라. 부를 얻은 사람들, 성공한 사람들은 항상 재능 있는 신선한 인물을 찾게 마련이다. 당신이 그런 사람임을 인식시켜라. 부자를 옆에 두었다면, 상당한 시간을 들여 그들의 이야기를 듣고, 그들의 지원을 받기 위해 투자하라. 그들의 관심사를 파악해 당신이 그들에게 도움이 되는 사람임을 알려줘라. 자연스럽게 당신은 `부자 네트워크`를 가지게 될 것이고, 이들에게 도움을 받으며 부에 다가갈 수 있을 것이다.
■ 루이스 시프는…
재정컨설팅 전문가면서 부자의 남다른 생각과 재능을 찾는 연구를 해온 부자학 전문가다. 막연해 보이는 `부자되기`를 체계적이고 실증적으로 정리한 `부의 감`이라는 책을 썼다. 경제월간지 Inc 산하 경영자협회 전무를 맡고 있으며 하워드 슐츠 스타벅스 CEO와 스티브 포브스 포브스 회장과 함께 `부를 창조하는 법` 콘퍼런스를 개최하기도 했다.
[박인혜 기자]
부자가 되는게 목표는 아니다.
부자가 된다고 지금보다 더 행복해 질것 같진 않다.
그러나, 내가 하는 일이 좀더 영향력있고, 더 많은 사람을 도와주고 희망이 될 수 있는
가치있는 일을 하고 싶다.
http://estima.wordpress.com/
다이애나의 북마크(2)-채용인터뷰에 임하는 HR매니저의 자세
3개의 댓글 포함
대략 2년전에 라이코스에서 나와 같이 일하던 HR디렉터 다이애나의 북마크(책갈피)에 대해서 글을 쓴 일이 있다.
다이애나가 항상 가지고 다니는 것이었는데 채용인터뷰를 할 때 명심해야 할 ‘이상적인 인재의 조건’에 대한 북마크였다. 그런데 그 북마크의 뒷면도 소개한다고 해놓고서는 벌써 2년이 지나버렸다. 문득 생각난 김에 옛날에 찍어둔 사진을 뒤져서 북마크의 뒷면도 소개한다.
직원 채용인터뷰를 할때 다이애나는 HR매니저로서 반드시 해당 직원을 뽑을 팀매니저와 함께 배석해서 인터뷰를 진행했다. 채용의 모든 과정을 진행하는 HR매니저는 특히 채용인터뷰가 원활하게 진행되도록 하며 해당후보가 포지션에 적합한지 현업매니저와 함께 꼭 필요한 질문으로 잘 확인해야 한다.
이 북마크에 적혀있는 내용을 보면 노련한 HR매니저인 다이애나도 채용인터뷰진행시에 꼭 명심하고 있어야 할 내용을 재확인하려고 이렇게 정리해 놓고 매번 확인해 온 것을 알 수 있다.
위 사진의 북마크에 적힌 내용을 나도 공부차원에서 다시 한번 아래 간단한 번역과 함께 정리해봤다. 채용인터뷰에 임하는 HR매니저의 자세에 대한 내용이라고 할까.
Before the Job Interview (채용 인터뷰전에 준비할 것)
- Establish Job criteria (채용하려는 포지션의 직무 기준을 명확히 설정)
- Read Resume/Application (미리 이력서/지원서를 읽어놓을 것)
- Develop key probe questions (중요 질문을 준비해 놓을 것)
During the Job Interview (채용인터뷰시 명심할 것)
- Be Friendly and Interested (친근한 태도로 상대방에게 관심을 가지고 있다는 느낌을 주어야 함.)
-Eye Contact (눈 마주치기)
-Attentive Posture (정중한 자세)
-Animated (활발한 모습)
-Attentive Posture (정중한 자세)
-Animated (활발한 모습)
*예전에 들었던 한 후배의 이야기가 떠오른다. 모기업의 최종면접에 갔는데 그 회사 회장이 소파에 반쯤 누워서 얼굴도 보지 않고 후보들에게 질문을 했다고 한다. 특히 그 회장은 자기에게는 한마디 질문도 안하고 다른 후보에게만 질문을 해서 모욕적인 기분을 느끼며 방을 나왔다는 것이다. 결국 그 회사는 낙방하고 경쟁사에 입사한 그 후배는 평생 그 회장의 회사에 깊은 원한을 갖게 됐다.
- Follow EEO/ADA Guidelines (차별금지법, 고용법 등의 가이드라인을 따른다)
-Ask only job related questions (직무와 관련된 질문만 하기. 직무와 관련 없는 나이, 결혼여부, 자녀유무 등을 물어보면 안된다.)
*참고 포스팅-나이를 잊고 일한다는 것(임정욱의 생각의 단편)
Link Questions to Job/Position Criteria (채용 기준에 맞춘 질문하기)
- Establish 20/80 Talk Ratio (20대 80 비율 맞추기. 질문은 20%, 후보의 이야기를 듣는 것은 80%로)
-What?… Why?… How?… (무엇을, 왜, 어떻게?)
-Tell me about…. (… 에 대해서 말해보세요)
-Describe for me… (제게 잘 설명해주세요)
-Tell me about…. (… 에 대해서 말해보세요)
-Describe for me… (제게 잘 설명해주세요)
- Probe for Critical Evidence (지원자가 자신의 경력을 설명할때 중요한 사례를 들도록 하라)
-Specific Achievements… “For example?” (구체적으로 어떤 업적이 있는가? “예를 들어서?”)
-Results-”What was the outcome?” (결과-”결과는 무엇이었나요?”)
-Results-”What was the outcome?” (결과-”결과는 무엇이었나요?”)
- Listen Actively (적극적으로 듣기)
-Non-verbal listening signals (당신의 이야기를 잘 듣고 있다는 무언의 신호를 줄 것)
-Listening dialogue : comment, echo, rephrase (경청하는 대화법 : 코맨트, 맞장구, 상대방이 말한 내용을 다시 정리해 말해주기 등을 사용)
-Listening dialogue : comment, echo, rephrase (경청하는 대화법 : 코맨트, 맞장구, 상대방이 말한 내용을 다시 정리해 말해주기 등을 사용)
- Take Notes (받아적기)
-During the interview : achievements and results document (인터뷰중에 지원자의 업적과 결과에 대해서는 메모해 둘 것)
After the Job Interview (인터뷰뒤에 할 일)
- Evaluate Critical Evidence (지원자의 중요한 업적과 경력의 구체적인 사례에 대해서 평가)
- Complete Evaluation Form (평가서작성을 완료)
- Cite Specific Evidence (구체적인 지원자의 경력, 업적 사례를 열거하기)
Interview Structure (인터뷰 진행순서)
- Greeting/small talk (인사말과 스몰톡)
- Transition Statement (화제를 바꾸는 말)
- Overview (전반적인 개요설명)
- Educational Background (학력 배경 설명)
- Work History (경력 설명)
- Self-assessment (자기 평가)
- Company and Job Information (Q&A) (회사와 채용정보관련해 문답)
- Further Action / Close (더 필요한 것이 있는지 확인/인터뷰종료)
이렇게 다시 한번 정리하고 보니 새로 같이 일할 사람을 채용해야 하는 내게도 도움이 된다.
당시 채용절차를 설명하던 다이애나의 말중 기억에 남는 것이 있다. 다이애나는 HR매니저가 채용지원자에게 회사를 어필하는 일종의 ‘세일즈매니저’라고 했다. 훌륭한 인재가 우리 회사에 오도록 하기 위해서는 우리 회사를 매력적으로 보이게 포장해서 지원자에게 팔아야 하는데 그것이 자신의 역할이라는 것이다. 그러기 위해서는 자신이 먼저 회사에 대해서 확신을 갖고 지원자에게 자신있게 “우리 회사는 XXX이 좋으니 꼭 오라”고 설득할 수 있어야 한다는 것이다. 그렇게 HR매니저가 회사에 대해서 확신을 가질 수 있도록 동기부여를 하는 것이 CEO의 역할이라는 생각을 당시에 했었다.
어쨌든 다이애나에게 참 많이 배웠다. 항상 고맙게 생각하고 있다. (참고 포스팅 : 당신의 오피스맘은?)
자주가는 블로그 대표님이 올리신 글.
적을 알아야 이길수 있듯. 내가 인터뷰 기회를 가질 수 있도록 하는
HR 매니져의 마음을 알 수 있는 글.
2014년 1월 2일 목요일
세계도시정책스케치
사회혁신채권(Social Impact Bond)의 해외 적용사례
등록일:
2013-04-22
조회수:
809
책임자:
문진수
세계적인 금융위기 이후 각국 정부의 사회서비스 투입 예산은 점점 감소하고 있으며 그로 인해 사회적으로 증가하는 복지수요를 감당하기 힘든 지경에 이르고 있다. 이에 필요한 사회서비스를 제공하면서도 정부의 재정적 한계를 극복할 수 있는 대안의 하나로서 사회혁신채권(Social Impact Bond)에 주목하는 국가나 도시가 늘고 있다.
사회문제 해결의 일차적 책임을 지고 있는 국가, 전통적인 기부방식을 뛰어넘어 사회적 가치와 재무적 성과를 동시에 추구하는 착한 투자자, 사회문제 해결을 조직의 사명으로 생각하는 비영리단체, 그리고 사회적 돌봄을 필요로 하는 수혜자 등 다양한 이해관계자들이 서로 협력하는 것이야말로 다루기 힘든 사회문제를 해결하는 가장 효과적인 방법이라는 것. 나아가 측정가능한 방법론에 의거해 성과여부를 측량하고 그에 따라 대가를 지불하는 성과 기반의 보상프로그램을 도입한다면 ‘저비용 고효율’의 사회적 가치를 창출할 수 있을 것이라는 기대. 이것이 영국을 비롯해 호주, 미국, 캐나다, 아일랜드 등 많은 나라에서 사회목적투자의 유망한 제도 및 상품으로 사회혁신채권에 주목하고 있는 이유다.
사회문제 해결의 일차적 책임을 지고 있는 국가, 전통적인 기부방식을 뛰어넘어 사회적 가치와 재무적 성과를 동시에 추구하는 착한 투자자, 사회문제 해결을 조직의 사명으로 생각하는 비영리단체, 그리고 사회적 돌봄을 필요로 하는 수혜자 등 다양한 이해관계자들이 서로 협력하는 것이야말로 다루기 힘든 사회문제를 해결하는 가장 효과적인 방법이라는 것. 나아가 측정가능한 방법론에 의거해 성과여부를 측량하고 그에 따라 대가를 지불하는 성과 기반의 보상프로그램을 도입한다면 ‘저비용 고효율’의 사회적 가치를 창출할 수 있을 것이라는 기대. 이것이 영국을 비롯해 호주, 미국, 캐나다, 아일랜드 등 많은 나라에서 사회목적투자의 유망한 제도 및 상품으로 사회혁신채권에 주목하고 있는 이유다.
사회혁신채권은 문제해결을 위해 투입한 재무위험을 정부에서 투자자로 이전 혹은 분산하는 형태를 띠고 있다. 성과가 나오면 보상이 이루어지지만 그렇지 않을 경우 정부가 아니라 투자자가 원금손실 위험을 진다는 뜻이다.
이처럼 추가적인 증세 없이 자본시장을 통해 민간의 자원을 조달하고 복지를 증대시킬 수 있는 방안의 하나로 평가받는 사회혁신채권을 서울시 공공서비스 사업에 적용할 수 있는 대상 및 분야는 무엇인지, 정책 적용 과정에서 검토되어야 할 사항은 무엇인지를 파악하기 위해 영국, 미국, 호주 등 외국의 사례를 살펴보았다. 이를 통해 다수의 이해관계자들이 함께 사회문제를 해결해가는 협치의 방법론으로서 사회혁신채권이 지닌 사회경제적 의의와 활용 가능성을 파악하고자 하였다.
1. 영국 피터버러시 사례：the One*Service
1. 영국 피터버러시 사례：the One*Service
세계 최초의 사회혁신채권은 2010년 영국 피터버러시 교도소에서 복역 중인 남성 수감자들을 대상으로 진행하고 있는 프로그램이다. 경미한 죄를 짓고 단기형을 받은 이들 가운데 이 프로젝트에 참여하기를 희망하는 3,000명을 갱생 훈련 프로그램에 참여시킨 후, 1년이 지난 시점에 재범률을 측정해서 같은 기간 영국 전역에서 출감한 이들(훈련에 참가하지 않은 사람들)과 비교하여 평균 7.5% 이하의 결과가 나올 경우 수익금을 지급한다는 조건으로 프로젝트가 진행 중이며 기간은 총 6년이다.
<그림 1> 최초의 사회혁신채권：the One*Service
인구 17만 명의 전형적인 농촌도시인 피터버러시에는 동유럽에서 건너온 이민자들이 많이 살고 있다고 한다. 동유럽 국가들은 음주운전에 대해 심각하게 생각하지 않지만 영국에서는 음주운전 적발 시 매우 엄중한 처벌을 받는다. 피터버러시는 특별히 죄질이 나쁘다고 보기 어렵고 문화적 차이로 인해 감옥에 가는 농민 문제를 집단적으로 해결하기 위한 방법으로 사회혁신채권을 도입하기로 결정했다.
이 실험 프로젝트를 위해 록펠러재단 등 17개의 민간재단에서 총 500만 파운드를 투자했고, 만약 기준치 이상의 성과를 얻을 경우 최대 연 13%의 이자를 지급하기로 영국 법무성과 계약을 체결했으며 시행 결과는 사업 시작 후 4년 이후부터 확인될 것으로 전망된다. 현재 1년 반 남짓의 짧은 실험기간에도 불구하고 주거지원, 건강 및 심리상담, 취업을 위한 교육훈련 기회 제공 등을 통해 약물 및 알코올 중독에서 벗어나거나 범죄 집단과 결별한 출소자 숫자가 큰 폭으로 증가하는 등 고무적인 결과를 보여주고 있다고 한다(Social Finance, 2011, Social Impact Bond, the One*Service, one year on).
피터버러시 프로젝트에 참여하는 이해당사자들은 다음과 같다.
① 정부：피터버러시와 영국 법무부 & 빅 로터리 펀드(Big Lottery Fund)
② 투자자：총 17개의 민간재단(영국 15개, 미국 2개)
③ 지원조직：이해당사자들이 함께 구성한 특수목적회사(SIBIO)
④ 수행기관：4개의 전문 비영리단체
⑤ 당사자：피터버러시 감옥 수감자 중 참여희망자 3,000명
② 투자자：총 17개의 민간재단(영국 15개, 미국 2개)
③ 지원조직：이해당사자들이 함께 구성한 특수목적회사(SIBIO)
④ 수행기관：4개의 전문 비영리단체
⑤ 당사자：피터버러시 감옥 수감자 중 참여희망자 3,000명
<그림 2> the One*Service의 이해당사자
영국 법무부는 사회투자 전문기관인 소셜파이낸스(Social Finance, 영국 사회투자시장 활성화를 위해 2007년에 설립한 사회투자 전문 컨설팅 기관)와 피터버러 교도소 수감자들 중 12개월 미만의 단기 수감자들의 재범률을 낮추는 것을 목표로 한 재활 프로그램에 대한 계약을 맺고 2010년 9월에 프로그램을 시작했다. 프로젝트 주관기관인 소셜파이낸스는 혁신채권 발행기구(SIBIO, Social Impact Bond Issuing Organization)를 설립하고 채권을 발행해 총 500만 파운드의 자금을 조달했다. 차후 프로젝트 성공에 따른 성과금 지급을 위해 정부소유 기관인 복권기금(BLF)이 지급보증을 서는 것으로 별도 계약이 체결되었다.
피터버러시 사회혁신채권의 운영 프로세스는 다음과 같다.
피터버러시 사회혁신채권의 운영 프로세스는 다음과 같다.
① 피터버러시와 중간지원조직이 상호 업무협약을 맺음.
② 지원조직은 정부의 지급보증을 담보로 17개의 투자기관에게 채권 발행
③ 선정된 프로젝트 수행기관에 사업 추진을 위한 운전자금 지급
④ 수행기관들은 서비스 수혜자들을 대상으로 사업 추진(1년 8개월 경과됨)
⑤ 사업수행 평가가 마무리될 경우, 성과를 측정하여 투자자들에게 보상
② 지원조직은 정부의 지급보증을 담보로 17개의 투자기관에게 채권 발행
③ 선정된 프로젝트 수행기관에 사업 추진을 위한 운전자금 지급
④ 수행기관들은 서비스 수혜자들을 대상으로 사업 추진(1년 8개월 경과됨)
⑤ 사업수행 평가가 마무리될 경우, 성과를 측정하여 투자자들에게 보상
<그림 3> the One*Service의 운영 프로세스
목표 달성에 성공할 경우에는 참여한 사람들 모두가 혜택을 누리지만, 실패할 경우 자신들이 투자위험을 모두 부담할 수밖에 없는 ‘위험한’ 투자를 감행한 이들은 전통자선단체(Charitable Trusts), 가치투자를 목적으로 만들어진 민간 재단법인(Foundations) 등 이른바 착한 기관들이다. 피터버러시의 경우 록펠러재단 등 재단법인, 버로우(the Barrow Cadbury Trusts) 등 자선단체 그리고 일부 고액자산가(Super-rich family)를 포함하여 총 17개의 투자자그룹이 함께 참여했다.
- 소셜파이낸스(Social Finance Ltd)의 설명에 따르면, 아직까지 다양한 투자자그룹이 존재하진 않으며 시장투자자들(Market Investors)은 프로젝트의 성공여부를 관망하고 있는 정도라고 한다. 하지만 최근 캐머런 정부가 설립한 큰 사회기금(Big society capital)이 1조원이 넘는 돈을 운영하고 있고 매년 비영리 자선단체들에게 유입되는 돈이 70조원을 넘는다는 사실을 감안할 때 사회혁신채권을 포함하여 사회투자시장의 성장 잠재력은 매우 클 것이라고 전망하고 있다.
<그림 4> the One*Service의 투자자그룹 - 현재 영국에서 사회혁신채권에 관심을 보이는 주요한 투자자그룹은 민간 재단법인이나 자선단체 그리고 고액 자산가들이다. 영국 사회투자시장의 성장 잠재력을 놓고 볼 때, 향후 민간 투자자들이나 일반 개인들도 이 시장에 참여하게 될 가능성이 크며 역으로 이러한 시장 확대는 다양한 형태의 사회혁신채권이 만들어지는 계기가 될 것이다.
이 프로그램이 성공하기 위해 반드시 필요한 조건 중 하나가 현장 수행기관의 전문성이다. 피터버러시의 경우, 4개의 비영리단체가 서비스 수행기관으로 참여하고 있다. 50년 동안 수감자들의 갱생 및 자활을 전문적으로 다루어온 자일스(St Giles Trust), 수감자 가족 특히 자녀문제에 특별히 주목해 온 올미스톤(Ormiston Trust), 출감 후 지역사회 안에서의 안정적인 정착을 목표로 활동하는 소바(SOVA)와 와이엠시에이(YMCA)가 그들이다.
- St Giles Trust：1962년에 설립된 자선단체로, 수감자들의 자활을 위한 활동을 주로 수행함. 수감자들과의 개별 접촉부터 재범방지, 지역사회 정착을 위한 조언 등 프로세스 전 과정에 깊숙이 개입
- Ormiston Children & Families Trust：소외된 아이들, 청소년 문제 해결을 위해 활동하는 단체임. 수감자의 정신 상태에 대한 가족의 이해, 출감 후 가정 내 복귀를 위한 준비, 정착 프로그램 개발, 수감자 자녀 대상 교육 프로그램 운영
- SOVA：England 및 Wales 지역에서 범죄자들의 자립자활을 위해 활동하는 자선단체로 35년의 역사를 지님. 출감 후에 지역사회에서 안정적으로 정착하기 위한 개인별 맞춤상담 및 도움 제공
- YMCA：청소년들의 미래를 위해 일하는 조직으로, 전 세계에서 가장 긴 역사와 전통을 자랑함. SOVA와 마찬가지로 수감자 대상 1:1 맞춤 상담 진행
4개의 서비스 수행기관들은 4개로 구분된 프로세스 단계에 맞추어 역할을 나눈 후 서로 협업하는 구조를 가져가고 있다. 각각의 단계별 프로세스 안에서 자신들이 맡고 있는 역할을 얼마나 책임 있게 수행하여 의미 있는 업무성과를 낼 수 있는지, 나아가 협업 과정의 업무 시너지를 얼마나 효과적으로 만들어낼 수 있는지가 사업 성공의 중요한 열쇠라고 할 수 있다.
<그림 5> the One*Service의 수행기관
피터버러 프로젝트의 성과측정 기준 및 보상체계는 다음과 같다.
- 목표 대상 집단(피터버러 감옥 출소자 중 갱생교육을 받은 3,000명)은 3개의 소그룹(cohort)으로 구성되며, 대상 집단에 속한 재소자가 출감한 후 1년 이내의 재범률이 같은 기간 다른 교도소에서 출소한 집단(갱생교육을 받지 않은 이들)과 비교하여 7.5%(소그룹 기준 10%) 이상 차이가 난다면 성과보상이 이루어지며, 반대로 둘 사이의 차이가 7.5% 이내라면 보상은 없다. 이 기준은 영국 법무부와 투자자 간 협의를 통해 만들어졌으며, 통계의 객관성을 위해 비교 대상군을 피터버러시에서 출소한 다른 집단이 아닌 영국 전역으로 확대하여 적용하기로 하였다고 한다. 참고로, 현재 기 범죄 경력자의 재범률은 약 60% 수준이다.
- 목표 달성에 따른 수익률은 투자금액의 최소 2.5%, 최고 13% 수준이며 만일 기준치(Benchmark, 7.5%) 이하의 성과가 나올 경우 투자한 돈을 한 푼도 돌려받지 못한다는 점에서 투자 위험을 온전히 투자자가 부담하도록 되어 있는 구조다. 혹자는 이에 대해 기준이 투자자들에게 너무 가혹하다는 평가를 할 수 있으나 프로젝트의 성공 가능성을 높이기 위해 Swim & Sunk(헤엄쳐서 살든가 아니면 빠져 죽든가 둘 중의 하나를 선택) 방식을 도입한 것으로 평가된다.
<그림 6> the One*Service의 성과보상체계
피터버러 프로젝트는 아직 첫 번째 그룹에 대한 평가도 이루어지지 않은 시점이기 때문에 성과 여부를 평가하기는 이른 시점이다. 하지만 지난 1년간 출소한 그룹(537명)의 재범률이 10% 이상 감소한 것으로 나타났으며, 프로젝트 시작 후 3년 경과시점(2013년 9월)이 되면 가시적 성과여부를 판단할 수 있을 것으로 전망된다.
영국 정부는 현재 가출 청소년 보호, 건강, 청년실업, 주택 등 사회혁신채권의 적용 대상과 범위를 늘리기 위해 다양한 실험을 하고 있다. 영국에서는 피터버러시 프로그램 이외에도 두 개의 파일럿 프로젝트가 더 추진되고 있다. 하나는 학교도 가지 않고 사회생활도 포기한 만 16세에서 19세 사이의 청소년(NEETs, Not in Education Employment or Training의 약자로 영국 전역에 100만 명 이상으로 추산)들을 사회인으로 성장시키기 위한 프로그램이고, 다른 하나는 알코올 중독자 부모를 둔 자녀들이 정상적인 교육을 받을 수 있도록 돕는 프로그램이다. 후자는 현재 리버풀의 머시사이드(Merseyside)에서 준비 중이며 약 4,000명의 결손가정을 대상으로 3년간 450만 파운드를 투자할 계획을 세워놓고 있다. 이 프로그램에는 윤리은행으로 유명한 트리오도스 뱅크(Triodos Bank)가 투자자로 참여하고 있다.
영국 사회혁신채권 프로그램을 운영하고 있는 소셜파이낸스가 최근 발표한 자료(Social Finance Ltd, 2012, Developing a Social Impact Bond)에 따르면, 지난 2년간의 실험을 통해 다음과 같은 경험을 얻었다고 말한다.
<그림 7> SIB 발전을 위한 로드맵
① 사회혁신채권의 성공가능성을 높이기 위해서는 주로 지역의 문제에 주목하여
프로그램을 설계하는 것이 좋다.
② 사회혁신채권은 전국 혹은 지역 단위에서 활동하는 많은 비영리조직 및 사회적기업
들에게 사업 기회를 제공해준다.
③ 성과측정의 핵심은 사회혁신채권 프로그램이 얼마나 많은 사회적 편익을 제공했는
가에 달려 있다.
④ 지방정부가 이 프로젝트에 얼마나 관심을 가지고 실행하느냐가 사업 수행에 반드시
필요한 투자자 및 자원봉사자를 합류시키는 데 관건이 된다.
⑤ 사회혁신채권 프로그램에 참여하는 투자자들은 재무적 이익보다 사회적 영향에 훨
씬 많은 관심을 가진다. 투자자들의 다수는 취약계층을 위한 사회서비스 제도가 지
속 가능한 구조로 변화하기를 희망한다.
⑥ 사회투자에 대한 사람들의 생각을 바뀌게 하는 것, 과학적이고 합리적인 평가기준을
만드는 일은 여전히 어렵고 힘든 도전이다.
프로그램을 설계하는 것이 좋다.
② 사회혁신채권은 전국 혹은 지역 단위에서 활동하는 많은 비영리조직 및 사회적기업
들에게 사업 기회를 제공해준다.
③ 성과측정의 핵심은 사회혁신채권 프로그램이 얼마나 많은 사회적 편익을 제공했는
가에 달려 있다.
④ 지방정부가 이 프로젝트에 얼마나 관심을 가지고 실행하느냐가 사업 수행에 반드시
필요한 투자자 및 자원봉사자를 합류시키는 데 관건이 된다.
⑤ 사회혁신채권 프로그램에 참여하는 투자자들은 재무적 이익보다 사회적 영향에 훨
씬 많은 관심을 가진다. 투자자들의 다수는 취약계층을 위한 사회서비스 제도가 지
속 가능한 구조로 변화하기를 희망한다.
⑥ 사회투자에 대한 사람들의 생각을 바뀌게 하는 것, 과학적이고 합리적인 평가기준을
만드는 일은 여전히 어렵고 힘든 도전이다.
2. 호주 뉴사우스웨일즈：Social Benefit Bond
세계적인 금융위기 속에서 심각한 재정적자에 시달리고 있는 정부 입장에서 ‘예산을 덜 쓰고도 공공이 안고 있는 많은 문제를 해결할 수 있다’는 사회혁신채권의 메시지는 분명 매력적으로 들릴 것이 자명하다. 호주는 영국이나 미국과 달리 사회이익채권(Social Benefit Bond)이라는 이름을 사용하고 있으며, 호주 뉴사우즈웨일즈주 정부는 2011년 9월에 사회혁신채권을 활용한 아이디어 모집공고를 내고(Australia NSW Treasury, 2011, Request for proposal, Social Benefit Bond) 현재 상품 개발에 들어간 상태다.
호주의 사회이익채권(이하 SBB)은 영국의 사회혁신채권과 크게 두 가지 측면에서 다르다. 첫째는 재무적 위험(Financial Risk)을 다루는 방식이고, 둘째는 중간지원조직(Financial Intermediary)의 존재 유무다.
<그림 8> 호주 SBB 파일럿 구조- 앞서 살펴본 것처럼, 영국 사회혁신채권의 첫 번째 모델은 사업실패에 따른 위험을 온전히 투자자들이 부담하도록 설계되어 있다. 반면, 호주 뉴사우즈웨일즈(NSW, New South Wales)주에서 실험 가동을 준비 중인 SBB는 정부와 수행기관(NPOs) 그리고 투자자그룹이 재무적 위험을 나누어 가지도록 설계되어 있다. 호주는 미국이나 영국처럼 자선이나 기부문화가 많이 발달되어 있는 나라가 아니다. 사회혁신채권이 제대로 작동하기 위해서는 민간 투자자그룹의 존재가 필수불가결하다. 따라서 정부 입장에서는 어떻게든 기업 등 영리기반의 잠재적 투자자들이 매력을 느낄 만한 조건을 만들어낼 필요가 있었고, 고민 끝에 고안한 것이 투자자의 위험요소를 덜어주는 방식으로 구조를 설계한 것이라고 볼 수 있다.
- 둘째, 호주 NSW정부가 별도의 중간지원조직 없이 사회이익채권을 운영할 수 있다고 생각하는 이유는 비영리단체들 가운데 채권을 직접 발행할 수 있는 규모와 능력을 지닌 대형 NPO기관들이 활발하게 활동하고 있기 때문이다. 현재 SBB-1호 출시를 준비하고 있는 전문 컨설팅기관의 분석(The Centre for Social Impact, 2011, Social Impact Bond Pilot, NSW Government)에 따르면, 이미 호주에는 큰 규모의 비영리기관들이 다수 존재하며 이들 대형 기관들은 자체 내에 전문가집단을 두고 있을 뿐만 아니라 정부 및 기업들과 전략적인 제휴관계를 맺고 사회혁신 프로그램을 운영하고 있다고 한다. 따라서 영국처럼 별도의 중개기관을 두지 않고도 충분히 프로그램을 돌릴 수 있을 것이라는 판단을 한 것이다.
- 이렇게 될 경우, 정부와 투자자 그리고 비영리단체가 직접 계약을 체결하고 해결하려는 주제에 따라 사안별로 수익 및 위험분담률을 정하는 등 유연한 방식으로 프로그램을 운영할 수 있다. 나아가 하나의 대형 NPO가 복수의 서비스 프로그램을 돌리는 것도 가능하다. 전문성을 담보한 단체에 기회를 주어 확실한 성과를 거두는 쪽으로 방향을 설정하겠다는 의지가 보이는 대목이다.
<그림 9> 영국 SIB와 호주 SBB 비교분석
호주 NSW정부가 사회이익채권을 적용하여 해결하려는 영역은 다음과 같다.
－성인 재범률의 감소(Adult reoffending)
－저소득층을 위한 주택 보급(Affordable housing)
－알코올 및 약물중독자들의 자립자활(Alcohol and drug rehabilitation)
－지역사회 재건(Community regeneration)
－장애인들을 위한 주택 건설(Disability housing)
－장애인 자립 자활(Disability transition to work)
－노숙인 문제 해결(Homelessness)
－청소년 범죄 예방(Juvenile justice)
－도심 속 정신치료를 위한 건축 구상(Mental health housing)
－가출 청소년 보호(Out-of-home care for students)
－청소년 지도(Student mentoring and literacy)
－저소득층을 위한 주택 보급(Affordable housing)
－알코올 및 약물중독자들의 자립자활(Alcohol and drug rehabilitation)
－지역사회 재건(Community regeneration)
－장애인들을 위한 주택 건설(Disability housing)
－장애인 자립 자활(Disability transition to work)
－노숙인 문제 해결(Homelessness)
－청소년 범죄 예방(Juvenile justice)
－도심 속 정신치료를 위한 건축 구상(Mental health housing)
－가출 청소년 보호(Out-of-home care for students)
－청소년 지도(Student mentoring and literacy)
3. 미국 주정부：Social Impact Bond
2011년 10월 백악관 사회혁신청(Office of Social Innovation) 주재로 열린 한 세미나(Pay for Success：Investing in What Works, 2011.10)에서 성과기반 프로그램의 일환으로 사회혁신채권이 소개되었는데, 미국은 중앙정부 예산 1억 달러를 사회혁신채권 사업에 투입할 만큼 적극적이다. 오바마 행정부는 이 예산을 노숙자들의 자립자활, 청소년범죄예방, 장애아동복지 등 총 7개의 시범사업에 투입한다는 계획을 세워놓고 있다. 2013년 예산에 반영된 예산규모도 2012년과 같은 수준이다.
- 사회혁신채권은 미국 내에서 성과기반 프로그램(PFS, Pay for success)의 일환으로 분류되며, 영국과 마찬가지로 민간투자자들이 자금을 제공하고 사회사업의 위험을 부담하는 새로운 방식의 모델로 인식되고 있다. 매사추세츠주를 시작으로 최근 뉴욕시, 코네티컷주, 미시간주에 이르기까지 주정부의 높은 관심 속에 일부는 상품을 출시했고 일부는 파일럿 프로그램을 준비 중이다.
- 미국의 매사추세츠주는 록펠러 재단과 함께 노숙자들의 자립자활 및 청소년범죄예방을 위한 두 개의 사회혁신채권 파일럿 프로그램의 출시를 앞두고 있다. 약 3,800만 달러가 투자된 노숙자 프로그램은 응급구호 및 주거지원을 목표로 하고 있으며, 청소년범죄예방의 경우 매년 750명을 재교육하여 사회로 복귀시킨다는 계획을 세워놓고 있다.
뉴욕시도 투자은행 골드만삭스와 함께 뉴욕주 라이코스 교도소에 수감 중인 16~18세 청소년을 대상으로 교육과 직업훈련을 통해 출소 후 재범 방지를 위한 사회혁신채권 프로그램을 도입한다고 발표했다. 4년간 총 960만 달러가 투자될 뉴욕시 사회혁신채권의 성과보상 기준은 재범률 평균 10%로, 만일 이 프로젝트가 성공해 재범률이 10% 이하로 떨어질 경우 투자원금 및 성과보상금을 받도록 설계되어 있다.
<그림 10> 미국 뉴욕시：SIB 프로그램 개요 - 뉴욕 라이코스 교도소에서 청소년 행동학습 경험(ABLE) 프로그램에 참여한 청소년들이 출소 후 재범률이 10% 떨어지면 골드만삭스는 투자원금 960만 달러를 회수하고, 만일 재범률이 이 기준보다 10% 더 떨어지면 최대 210만 달러의 수익을 얻을 수 있다. 프로젝트 성공 시 지급되는 돈은 뉴욕시가 부담하게 되어 있다. 반면, 재범률이 기준치에 미달하면 골드만삭스는 최대 240만 달러까지 손해를 보게 되며, 나머지 720만 달러는 뉴욕시장이 설립한 자선기관인 블룸버그 재단에서 부담하도록 되어 있다.
<그림 11> 미국 뉴욕시：SIB 구조- 재범률이 10% 이상 떨어지지 않을 경우 투자비용의 일부는 골드만삭스가, 일부는 민간재단이 부담하게 되므로 뉴욕시 예산에서 별도로 지출되는 돈은 없는 셈이다. 만일 프로젝트가 성공하여 뉴욕시가 골드만삭스에 투자비용을 지급할 경우, 중간지원조직인 MDRC(Manpower Demonstration Research Corporation, 비영리 사회정책연구기관)는 블룸버그 재단이 기부한 돈 720만 달러를 다른 용도로 사용할 수 있게 된다.
- 영국 사회혁신채권의 구조가 투자자들이 모든 투자위험을 감수하도록 설계되어 있는 것에 비해, 미국 뉴욕시는 투자자의 손실규모를 일정하게 한정하는 방식으로 투자위험을 낮추어 민간자본이 참여할 수 있는 문턱을 낮추었다고 볼 수 있다. 나아가 프로젝트 성공 가능성을 높이기 위해 업무총괄격인 중간지원조직에 강력한 인센티브를 제공했다는 점에서 특징이 있다.
사회혁신채권 활용과 관련, 미국 주정부들이 특별히 관심을 갖는 사회적 화두는 노숙인 문제다. 현재 미국 전역에 존재하는 노숙인 숫자는 60만 명이 넘는다. 만성적인 노숙상태로 분류되는 인원만도 최소 11만 명에 달하는 것으로 조사되고 있다. 미국 정부는 노숙인 문제를 해결하기 위해 매년 30억 달러의 예산을 투입하고 있으나, 주정부 및 연방정부의 많은 노력에도 불구하고 투입효과는 미미한 편이라고 한다.
<그림 12> 미국 정부의 노숙인 관련 예산규모
최근 미국의 사회혁신채권 적용 가능성을 검토한 한 연구보고서에 따르면, 이 상품은 채권(Bond)이라기보다는 파트너십(Partnership)이라고 보는 것이 타당하다는 견해를 피력하고 있다. 채권이란 일정한 기간 동안 돈을 빌려주는 대가를 전제로 한 확정금리부 증권이라는 점에서, 다수의 이해관계자들이 업무이행계약을 맺고 공동으로 사업을 추진하는 형태인 사회혁신 프로젝트는 일정한 계약(Contract)에 기초한 협력 사업이라고 보는 것이 타당하다는 것이다.
<그림 13> 미국 사회혁신채권의 기본구조- 미국의 경우 정부와 투자자, 중간지원조직과 서비스 제공자들의 역할은 영국식 모델과 같으나 사업 실행결과에 따른 평가 기능을 공공위원회가 주도하는 것이 아니라 별도의 전문 평가기관이 수행하게 한다는 점에서 다르다. 최근 미국의 사회혁신채권 활용 실태를 조사 분석한 보고서(McKinsey&Company, 2012, From Potential to Action)에 따르면, 객관적인 성과측정을 위해서는 서로 다른 두 개의 평가기구가 작동될 필요가 있다고 주장한다. 하나는 중간지원조직이 고용한 평가전문가(evaluation advisor)이고, 다른 하나는 특별한 이해관계 없이 객관적 위치에서 평가업무를 수행하는 독립평가자(independent assessor) 그룹이 그들이다.
- 중간지원조직이 자체 고용한 평가전문가(evaluation advisor) 그룹은 프로젝트의 시작 단계부터 팀에 합류하여 프로세스 설계, 성과 달성방법 등을 함께 연구하고 서비스 수행기관들이 최초 계획한 바대로 활동을 잘 수행하고 있는지를 모니터링하고 평가하는 일을 수행한다. 이에 반해 독립평가자(independent assessor)는 성과달성 기준이 타당한지, 서비스 수행기관들의 노력이 실제로 당사자(수혜자)들을 어떻게 변화시켰는지를 객관적으로 측정, 판단하여 그 평가결과를 정부에 제공하게 된다. 사회혁신채권 프로젝트의 실질적인 평가 권한을 가지고 있는 셈이다. 미국에는 현재 약 7,300명의 평가자들이 활동하고 있는 것으로 알려져 있다.
미국은 아직 본격적인 사회혁신채권 사업에 착수한 단계가 아니기 때문에 이렇다할 만한 임상실험 결과가 없으며, 영국의 경험과 사례를 통해 미국의 환경에 맞는 모델을 구상하고 있는 중이다. 매킨지연구소는 사회혁신채권을 적용함에 있어 다음과 같은 기본원칙이 준수되어야 한다고 강조하고 있다.
－물리적으로 다른 환경에서 각각 별개의 프로그램을 돌릴 필요가 있음
－적용 분야 및 대상의 차별화가 요구됨
－순수 자선투자가를 넘어 다양한 투자자그룹들이 참여할 수 있도록 해야 함
－사회적 성과측정에 대한 명확한 기준이 정립되어야 함
－문제 예방 프로그램을 통해 얻을 수 있는 사회적 편익을 중시해야 함
－적용 분야 및 대상의 차별화가 요구됨
－순수 자선투자가를 넘어 다양한 투자자그룹들이 참여할 수 있도록 해야 함
－사회적 성과측정에 대한 명확한 기준이 정립되어야 함
－문제 예방 프로그램을 통해 얻을 수 있는 사회적 편익을 중시해야 함
(출처: 문진수, 2012, 「사회혁신채권(Social Impact Bond)의 서울시 사회경제정책 적용 가능성에 대한 검토 연구」 , 서울연구원)
주간경향 > 국제
- [세계]골드먼삭스, 뉴욕시에 ‘투자’하다
- 2012 08/14ㅣ주간경향 988호
골드먼삭스는 마치 채권에 투자하듯 뉴욕시에 투자하고, 뉴욕시가 청소년 재범률을 낮추면 낮출수록 더 많은 수익을 가져가게 된다. 이른바 ‘사회영향채권(Social Impact Bonds)’ 제도다.
미국 뉴욕은 최신 유행이 집결하는 곳이다. 트렌드를 주도한다는 명성답게 뉴욕은 공공서비스에서도 미국 내 다른 도시들을 앞서나가기로 했다. 청소년 재범률을 낮추기 위한 교정프로그램 재원을 마련하는 데 투자은행 골드먼삭스의 자본을 끌어들이기로 한 것이다.
정부가 민간자본을 유치한 것 자체는 특별한 일이 아닐 수 있다. 이 사업이 남다른 이유는 골드먼삭스가 뉴욕시에 거액을 ‘기부’한 게 아니라 ‘투자’했기 때문이다. 골드먼삭스는 마치 채권에 투자하듯 뉴욕시에 투자하고, 뉴욕시가 청소년 재범률을 낮추면 낮출수록 더 많은 수익을 가져가게 된다. 이른바 ‘사회영향채권(Social Impact Bonds)’ 제도다. 이 제도를 본격 시행하는 건 미국에서 뉴욕시가 처음이라고 뉴욕타임스가 8월 2일 보도했다.
사회영향채권은 2010년 영국에서 탄생한 개념이다. 한국어로 어떻게 번역할 것인지 아직 합의된 바는 없다. 사회를 개선할 목적으로 채권을 발행한다고 해서 ‘사회혁신채권’이라 부르기도 하고, 성과에 기반해 수익을 제공한다고 해서 ‘사회성과연계채권’이라고도 한다.
사회영향채권의 기본 개념은 정부가 민간단체와 공공서비스 위탁계약을 체결하는 데서 출발한다. 민간단체는 채권 발행을 통해 투자자를 모집하고, 이렇게 모금한 자본으로 정부를 대신해 공공서비스를 실시한다. 이 단체가 정부와 사전 약정한 성과를 달성하면 정부는 투자자들에게 수익을 지급한다. 성과를 이루지 못하면 채권은 휴지조각이 되고 투자자들이 손실을 떠안게 된다. 복지를 포함한 공공서비스 재원을 정부 예산이 아니라 민간 투자로 충당하고, 공공서비스가 실패했을 때 발생하는 리스크도 납세자가 아니라 투자자들이 분담하는 것이다.
사전 약정 성과달성 땐 정부가 수익 지급
뉴욕시가 골드먼삭스와 벌이는 사업도 큰 틀에서 이와 같다. 뉴욕시는 1년 전부터 ‘청소년 행동학습 경험’이라는 교정프로그램을 실시하고 있다. 리커스아일랜드 교도소에 수감된 청소년들이 출소한 뒤 범죄를 다시 저지르지 않도록 이들에게 상담과 사회적응 교육을 제공하는 프로그램이다. 뉴욕시는 비영리 사회정책연구기관인 ‘MDRC’에 프로그램 전반을 기획·감독하는 일을 위탁했다. MDRC는 비영리단체 ‘오스본 협회’, ‘아일랜드의 친구들 아카데미’와 함께 수감 청소년 3400여명의 상담과 교육을 진행하고 있다.
골드먼삭스는 뉴욕시와 계약을 맺고 이 프로그램에 4년간 960만 달러(약 108억원)를 투자하기로 했다. 투자금을 집행하는 건 뉴욕시가 아니라 MDRC다. MDRC의 교정프로그램이 성공해 재범률이 10% 감소하면 골드먼삭스는 원금을 돌려받을 수 있고, 재범률 감소폭이 10%를 초과하면 그때부터 수익이 발생한다. 수익은 뉴욕시 교정부 예산으로 지급한다. 반대로 재범률 감소폭이 10%에 못 미치면 골드먼삭스는 240만 달러의 손실을 입는다. 현재 리커스아일랜드 교도소 출신 청소년 가운데 50%가 출소 1년 이내에 범죄를 저지르고 있다.
기업 손실 입어도 이미지 개선 효과
뉴욕시의 이번 사업이 기존 사회영향채권과 다른 점은 목표 달성에 실패했을 때 마이클 블룸버그 시장이 설립한 재단이 투자금 일부를 되돌려준다는 것이다. 블룸버그 자선재단은 MDRC에 720만 달러까지 지급보증을 하기로 했다. 일반 시민들에게 채권을 판매하지 않았다는 것도 본래 취지와는 조금 다른 형태다. 블룸버그 시장은 이날 성명을 통해 “이 사업 모델은 사회프로그램의 재원 조달 방법을 바꿔나갈 잠재력을 갖고 있다”며 “이 제도를 미국 최초로 시작하면서 우리는 이 과감한 로드맵이 어떻게 혁신을 일으킬지 기대하고 있다”고 밝혔다. 그는 “사회영향채권은 투자자들에게 긍정적인 면이 있다”며 “그러나 가장 큰 수혜자는 시민과 납세자들”이라고 덧붙였다.
실제 골드먼삭스 입장에선 성과와 관계없이 일거양득의 혜택을 누릴 수 있다. 교정프로그램이 목표를 초과 달성하면 수익으로 보상받을 수 있고, 손실을 입더라도 좋은 일에 거액을 투자했기 때문에 기업 이미지 개선효과를 얻을 수 있다. 골드먼삭스는 지난 2분기 영업이익만 9억 달러를 벌었다. 960만 달러는 사회공헌 예산으로 지출할 만한 액수다. 납세자들은 세금부담이 줄어 좋고, 사회는 범죄율이 낮아져 더 안전해진다. 비영리 시민단체도 재원 걱정 없이 좋은 프로그램을 현실에 적용할 수 있어 매력적이다.
사회영향채권을 가장 먼저 시작한 영국에선 보건·교육·취약계층 등 여러 분야에서 관련 논의가 활발하게 전개되고 있다. 영국은 2010년 9월 피터버러 교도소 수감자들의 재범률을 낮추는 데 이 제도를 처음 도입했다. 수감자 3000여명을 대상으로 6년간 진행하는 교정프로그램이기 때문에 성과를 평가할 수 있는 단계는 아니다. 재정부담이 커져 개혁 수술대에 오른 무상의료서비스(NHS) 재원을 사회영향채권으로 보완할 수 있지 않겠느냐는 의견도 나오고 있다.
현재 영국과 호주가 사회영향채권을 시행하고 있고, 최근 미국 매사추세츠주도 청소년 교정과 노숙 문제 해결 프로그램에 사회영향채권을 활용하기 위해 비영리단체 2곳과 계약 협상을 마쳤다. 매사추세츠주 재무행정장관 제이 곤잘레스는 “이 제도의 미덕은 민간단체가 성과를 낼 때만 우리가 수익을 지불하고, 성과를 내지 못하면 지불하지 않아도 된다는 것”이라고 말했다. 한국에서도 7월 말 자본시장연구원이 “경제 양극화, 소득불균형 등 사회문제를 자본시장을 통해 해결하는 방안으로 사회영향채권 도입을 검토해야 한다”고 주장한 바 있다.
“공공서비스 영역을 민간에 의존” 지적도
사회영향채권을 부정적으로 바라보는 시선도 물론 있다. 정부가 마땅히 책임져야 할 복지·공공서비스 영역을 민간에 의존하는 게 합당하냐는 지적이 나온다. 미국 오하이오주 유니온대 마크 로젠맨 교수는 “수익을 얻으라고 투자자들을 장려하는 일이 정부의 책무를 대체하게 된다”며 “우리는 큰 실수를 하고 있다”고 말했다.
하지만 사회영향채권이라는 새로운 실험이 어떤 성공을 거둘 것인지 지켜보는 일도 충분히 의미 있다. 특히 요즘처럼 여러 나라가 재정적자를 줄이려고 복지예산부터 삭감하는 상황에선 더더욱 그렇다. 하버드대 제프리 리브맨 교수는 “뉴욕시 계약은 올해 전 세계에서 체결된 정부 계약 중 가장 흥미롭다”며 “다른 사회영향채권 사업의 모델이자 연구 대상이 될 것”이라고 말했다.
<최희진 경향신문 국제부 기자 daisy@kyunghyang.com>
미국 뉴욕은 최신 유행이 집결하는 곳이다. 트렌드를 주도한다는 명성답게 뉴욕은 공공서비스에서도 미국 내 다른 도시들을 앞서나가기로 했다. 청소년 재범률을 낮추기 위한 교정프로그램 재원을 마련하는 데 투자은행 골드먼삭스의 자본을 끌어들이기로 한 것이다.
정부가 민간자본을 유치한 것 자체는 특별한 일이 아닐 수 있다. 이 사업이 남다른 이유는 골드먼삭스가 뉴욕시에 거액을 ‘기부’한 게 아니라 ‘투자’했기 때문이다. 골드먼삭스는 마치 채권에 투자하듯 뉴욕시에 투자하고, 뉴욕시가 청소년 재범률을 낮추면 낮출수록 더 많은 수익을 가져가게 된다. 이른바 ‘사회영향채권(Social Impact Bonds)’ 제도다. 이 제도를 본격 시행하는 건 미국에서 뉴욕시가 처음이라고 뉴욕타임스가 8월 2일 보도했다.
사회영향채권은 2010년 영국에서 탄생한 개념이다. 한국어로 어떻게 번역할 것인지 아직 합의된 바는 없다. 사회를 개선할 목적으로 채권을 발행한다고 해서 ‘사회혁신채권’이라 부르기도 하고, 성과에 기반해 수익을 제공한다고 해서 ‘사회성과연계채권’이라고도 한다.
사회영향채권의 기본 개념은 정부가 민간단체와 공공서비스 위탁계약을 체결하는 데서 출발한다. 민간단체는 채권 발행을 통해 투자자를 모집하고, 이렇게 모금한 자본으로 정부를 대신해 공공서비스를 실시한다. 이 단체가 정부와 사전 약정한 성과를 달성하면 정부는 투자자들에게 수익을 지급한다. 성과를 이루지 못하면 채권은 휴지조각이 되고 투자자들이 손실을 떠안게 된다. 복지를 포함한 공공서비스 재원을 정부 예산이 아니라 민간 투자로 충당하고, 공공서비스가 실패했을 때 발생하는 리스크도 납세자가 아니라 투자자들이 분담하는 것이다.
사전 약정 성과달성 땐 정부가 수익 지급
뉴욕시가 골드먼삭스와 벌이는 사업도 큰 틀에서 이와 같다. 뉴욕시는 1년 전부터 ‘청소년 행동학습 경험’이라는 교정프로그램을 실시하고 있다. 리커스아일랜드 교도소에 수감된 청소년들이 출소한 뒤 범죄를 다시 저지르지 않도록 이들에게 상담과 사회적응 교육을 제공하는 프로그램이다. 뉴욕시는 비영리 사회정책연구기관인 ‘MDRC’에 프로그램 전반을 기획·감독하는 일을 위탁했다. MDRC는 비영리단체 ‘오스본 협회’, ‘아일랜드의 친구들 아카데미’와 함께 수감 청소년 3400여명의 상담과 교육을 진행하고 있다.
골드먼삭스는 뉴욕시와 계약을 맺고 이 프로그램에 4년간 960만 달러(약 108억원)를 투자하기로 했다. 투자금을 집행하는 건 뉴욕시가 아니라 MDRC다. MDRC의 교정프로그램이 성공해 재범률이 10% 감소하면 골드먼삭스는 원금을 돌려받을 수 있고, 재범률 감소폭이 10%를 초과하면 그때부터 수익이 발생한다. 수익은 뉴욕시 교정부 예산으로 지급한다. 반대로 재범률 감소폭이 10%에 못 미치면 골드먼삭스는 240만 달러의 손실을 입는다. 현재 리커스아일랜드 교도소 출신 청소년 가운데 50%가 출소 1년 이내에 범죄를 저지르고 있다.
기업 손실 입어도 이미지 개선 효과
뉴욕시의 이번 사업이 기존 사회영향채권과 다른 점은 목표 달성에 실패했을 때 마이클 블룸버그 시장이 설립한 재단이 투자금 일부를 되돌려준다는 것이다. 블룸버그 자선재단은 MDRC에 720만 달러까지 지급보증을 하기로 했다. 일반 시민들에게 채권을 판매하지 않았다는 것도 본래 취지와는 조금 다른 형태다. 블룸버그 시장은 이날 성명을 통해 “이 사업 모델은 사회프로그램의 재원 조달 방법을 바꿔나갈 잠재력을 갖고 있다”며 “이 제도를 미국 최초로 시작하면서 우리는 이 과감한 로드맵이 어떻게 혁신을 일으킬지 기대하고 있다”고 밝혔다. 그는 “사회영향채권은 투자자들에게 긍정적인 면이 있다”며 “그러나 가장 큰 수혜자는 시민과 납세자들”이라고 덧붙였다.
실제 골드먼삭스 입장에선 성과와 관계없이 일거양득의 혜택을 누릴 수 있다. 교정프로그램이 목표를 초과 달성하면 수익으로 보상받을 수 있고, 손실을 입더라도 좋은 일에 거액을 투자했기 때문에 기업 이미지 개선효과를 얻을 수 있다. 골드먼삭스는 지난 2분기 영업이익만 9억 달러를 벌었다. 960만 달러는 사회공헌 예산으로 지출할 만한 액수다. 납세자들은 세금부담이 줄어 좋고, 사회는 범죄율이 낮아져 더 안전해진다. 비영리 시민단체도 재원 걱정 없이 좋은 프로그램을 현실에 적용할 수 있어 매력적이다.
사회영향채권을 가장 먼저 시작한 영국에선 보건·교육·취약계층 등 여러 분야에서 관련 논의가 활발하게 전개되고 있다. 영국은 2010년 9월 피터버러 교도소 수감자들의 재범률을 낮추는 데 이 제도를 처음 도입했다. 수감자 3000여명을 대상으로 6년간 진행하는 교정프로그램이기 때문에 성과를 평가할 수 있는 단계는 아니다. 재정부담이 커져 개혁 수술대에 오른 무상의료서비스(NHS) 재원을 사회영향채권으로 보완할 수 있지 않겠느냐는 의견도 나오고 있다.
현재 영국과 호주가 사회영향채권을 시행하고 있고, 최근 미국 매사추세츠주도 청소년 교정과 노숙 문제 해결 프로그램에 사회영향채권을 활용하기 위해 비영리단체 2곳과 계약 협상을 마쳤다. 매사추세츠주 재무행정장관 제이 곤잘레스는 “이 제도의 미덕은 민간단체가 성과를 낼 때만 우리가 수익을 지불하고, 성과를 내지 못하면 지불하지 않아도 된다는 것”이라고 말했다. 한국에서도 7월 말 자본시장연구원이 “경제 양극화, 소득불균형 등 사회문제를 자본시장을 통해 해결하는 방안으로 사회영향채권 도입을 검토해야 한다”고 주장한 바 있다.
“공공서비스 영역을 민간에 의존” 지적도
하지만 사회영향채권이라는 새로운 실험이 어떤 성공을 거둘 것인지 지켜보는 일도 충분히 의미 있다. 특히 요즘처럼 여러 나라가 재정적자를 줄이려고 복지예산부터 삭감하는 상황에선 더더욱 그렇다. 하버드대 제프리 리브맨 교수는 “뉴욕시 계약은 올해 전 세계에서 체결된 정부 계약 중 가장 흥미롭다”며 “다른 사회영향채권 사업의 모델이자 연구 대상이 될 것”이라고 말했다.
<최희진 경향신문 국제부 기자 daisy@kyunghyang.com>
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